¿Cuánto necesitas ahorrar para tu pensión? Aprende a calcularlo y planificar en Chile
Planificar tu pensión es uno de los pasos más importantes para asegurar tu bienestar financiero a largo plazo. En Chile, con un sistema previsional basado en la capitalización individual, es fundamental entender cuánto dinero necesitas ahorrar para disfrutar de una pensión tranquila. En este artículo, te enseñaremos cómo calcular tu ahorro necesario y te daremos consejos para planificar con éxito.
¿Por qué es importante planificar tu pensión?
La esperanza de vida ha aumentado, lo que significa que es probable que pases más años como pensionado. Además, las pensiones autofinanciadas pueden no ser suficientes para mantener tu estilo de vida actual. Ahorrar de manera anticipada te permitirá mantener tu calidad de vida y cubrir imprevistos sin depender completamente de la pensión del sistema de AFP.
¿Cómo calcular cuánto necesitas ahorrar?
El cálculo del ahorro para la pensión puede parecer complejo, pero siguiendo estos pasos, lo harás de manera sencilla:
- Define tu estilo de vida esperado: Estima cuánto necesitarás mensualmente para cubrir gastos básicos, salud, ocio y otros.
- Por ejemplo, si calculas que necesitarás $3.000.000 mensuales, al año serían $36.000.000.
- Calcula la duración de tu pensión: Considera la edad en la que planeas jubilarte y tu esperanza de vida.
- Si planeas jubilarte a los 65 años y esperas vivir hasta los 85, necesitarás ingresos para 20 años.
- Multiplica tus gastos anuales por los años de jubilación:
- $36.000.000 x 20 años = $720.000.000
- Descuenta los ingresos previsionales esperados: Calcula cuánto recibirás mensualmente de tu pensión AFP.
- Si esperas recibir $1.000.000 mensuales de pensión, al año serían $12.000.000.
- En 20 años serían $240.000.000.
- Ahorro necesario: Resta los ingresos previsionales del monto total que necesitas.
- $720.000.000 – $240.000.000 = $480.000.000
Este monto es lo que deberías ahorrar para complementar tu pensión.
Consejos para planificar tu ahorro
- Empieza lo antes posible: Mientras antes comiences, menos esfuerzo necesitarás gracias al interés compuesto.
- Automatiza tu ahorro: Programa aportes mensuales automáticos a un fondo de inversión o cuenta de ahorro.
- Diversifica tus inversiones: No pongas todo tu dinero en un solo tipo de activo.
- Consulta con un asesor financiero: Un profesional te ayudará a crear un plan acorde a tu situación.
- Revisa tu plan anualmente: Ajusta tu estrategia según tus ingresos, gastos y objetivos.
Herramientas para ayudarte
En Chile, puedes utilizar plataformas como MiAFP para proyectar tu pensión y simuladores de ahorro en sitios de instituciones financieras.
Conclusión
Ahorrar para la jubilación puede parecer un desafío, pero con una planificación adecuada y constancia, puedes asegurar tu futuro financiero. No importa la edad que tengas, el mejor momento para empezar es hoy. Si necesitas ayuda para crear tu plan de ahorro, en Santiago Brokers podemos asesorarte para alcanzar tus metas financieras.
¡Agenda tu asesoría con nosotros y comienza a construir tu futuro financiero desde ahora!